Une date de signature qui approche, un financement qui tombe, et personne pour reprendre le dossier en moins de six semaines. C'est exactement le trou qu'on comble. Fonds chez le notaire en 7 jours ouvrables.
Un prêteur encadré, pas un prêteur de garage
Si vous n'avez pas encore essuyé de refus, cette page n'est probablement pas pour vous. Un premier acheteur qui se qualifie en banque obtient un taux de 4 à 6 %. Chez nous, c'est 9,99 % et plus. Commencez par une banque ou par un courtier hypothécaire, qui a accès aux banques A et B ainsi qu'aux programmes pour premiers acheteurs.
Le privé sert quand la porte est fermée et que la date de signature approche. Le quiz vous le dira franchement si votre cas ne nous concerne pas.
Notre promesse 4/24/7
Jour 0
La banque a pris trois semaines pour dire non, et il reste dix jours avant la signature. Aucune autre banque n'a le temps de reprendre le dossier au complet. C'est ce trou de calendrier qui fait perdre des maisons, pas le manque de qualité du dossier.
Jour 1
La mise de fonds d'abord, parce que c'est ce qui protège le prêt. Puis le prix, le type de propriété et la région. La cote de crédit et la nature de votre emploi viennent après, pas avant. C'est exactement l'inverse de l'ordre bancaire.
Jour 2
Un document formel avec le taux et les conditions écrits. Votre notaire et le vendeur peuvent s'appuyer dessus, et rien ne change entre ce document et la signature.
Jour 5
Quand il reste huit jours, chaque aller-retour de courriel coûte cher. Notre plateforme réclame les pièces manquantes automatiquement et vous notifie à chaque étape : souscription, évaluation, notaire, déboursement.
Jour 7
C'est le plan, et il fait partie de la conversation dès le premier appel. Vous achetez maintenant à un taux privé, vous bâtissez deux ans de paiements hypothécaires faits à temps, puis vous refinancez auprès d'une banque A ou B à un taux normal.
Le quart de notre volume
Sur nos quatre types de clients, environ le quart arrive avec une date qui joue contre lui. Le dossier est correct, mais le temps a manqué. On s'appelle Capital Express pour cette raison précise.
Ce qu'on finance
Le financement bancaire tombe, la date reste. Aucune autre banque n'a le temps. Nous, sept jours ouvrables.
Travailleur autonome, contractuel, période de probation, deuxième emploi non reconnu. La banque calcule, refuse, et n'explique rien d'utile.
Chalet, plex à rénover, propriété dont l'état déplaît à l'évaluateur bancaire. On évalue le potentiel autant que l'état actuel.
Peu d'historique, une carte échue mal fermée, un compte de téléphonie oublié en recouvrement. La mise de fonds compte davantage chez nous.
Le plan complet dès le départ : acheter maintenant, faire vos paiements, puis passer à une banque A ou B à un taux normal.
Passez-la au quiz. Vous saurez en 90 secondes si ça vaut la peine d'aller plus loin.
Vérifier mon admissibilité
Soyons honnêtes
Nos taux se situent entre 9,99 % et 14,99 % selon le produit, le rang hypothécaire et le ratio prêt sur valeur. Sur une hypothèque de 300 000 $, l'écart avec une banque représente plusieurs centaines de dollars par mois. C'est réel, et il faut que votre budget l'absorbe.
La comparaison honnête n'est pas « privé contre banque ». C'est « privé pendant deux ans » contre « perdre cette propriété et recommencer dans deux ans, au prix du marché de ce moment-là ».
Si votre budget ne peut pas absorber l'écart, la bonne réponse est de laisser passer cette propriété. On vous le dira.
Les grandes régions du Québec. Hors de ces zones, certains dossiers passent quand même au cas par cas : soumettez-le, la réponse est gratuite.
Questions fréquentes
Pas en premier recours, non, et on préfère le dire clairement. Si vous vous qualifiez en banque, allez en banque : le taux y est de 4 à 6 % contre 9,99 % et plus chez nous. Le privé devient la bonne idée quand la porte bancaire est fermée, que la date de signature approche, et que perdre la propriété coûterait plus cher que deux ans de taux privé.
Plus élevée qu'en banque, parce que c'est la mise de fonds qui protège le prêt à la place de l'assurance hypothécaire et du dossier de crédit. Le quiz calcule la mise de fonds requise selon le prix, votre situation et la région, et la compare à ce dont vous disposez.
Non. Les mises de fonds de 5 % existent parce que le prêt est assuré par la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty, ce qui n'est pas le cas d'un prêt privé. Si vous avez 5 % et que vous vous qualifiez en banque, la banque est nettement le meilleur choix.
C'est fréquent, et c'est une bonne raison de parler à un courtier hypothécaire avant de venir nous voir. Un courtier identifie la cause du refus et sait souvent laquelle des banques A ou B accepterait le dossier tel quel. Ça vous ferait économiser beaucoup par rapport à un prêt privé. Si vous n'en avez pas, indiquez-le dans le quiz et on vous en réfère un.
Généralement de 18 à 24 mois, le temps de constituer un historique de paiements hypothécaires faits à temps, puis vous refinancez auprès d'une banque A ou B. La stratégie de sortie est discutée dès le premier appel : c'est même un des cours que notre président donne aux courtiers hypothécaires.
Non. Aucune vérification n'est effectuée à votre dossier de crédit pour obtenir le verdict du quiz, ce qui est utile si vous avez déjà accumulé des demandes en cherchant du financement.
Vous saurez pourquoi, en 90 secondes, sans avoir perdu trois jours. Dans la plupart des cas c'est parce que la mise de fonds est insuffisante pour ce prix, et viser une propriété moins chère change la réponse. On préfère un feu rouge honnête à un rendez-vous inutile.
Prochaine étape
Quatre-vingt-dix secondes, aucune enquête de crédit, aucun engagement. Vous saurez tout de suite quelle mise de fonds serait nécessaire, et si vous devriez plutôt voir une banque.
