Le RRQ et la pension ne monteront plus, mais les paiements de cartes, eux, reviennent chaque mois. Un prêt de deuxième rang basé sur l'équité de votre maison permet de les regrouper en un paiement pensé pour un revenu fixe, sans vendre et sans déménager.
Un prêteur encadré, pas un prêteur de garage
Notre promesse 4/24/7
Jour 0
Vous avez peut-être déjà essuyé un refus à votre caisse, où on vous a parlé de votre âge ou de votre revenu fixe. Ici, cinq questions approximatives suffisent, et rien n'est vérifié à votre dossier avant que vous ayez vu votre résultat.
Jour 1
Après vingt ou trente ans de paiements, votre premier rang est souvent faible ou entièrement payé. C'est ce qui laisse de la place pour un deuxième rang, et c'est exactement ce que les prêteurs traditionnels refusent de regarder quand le revenu ne vient pas d'un emploi.
Jour 2
Un prêt de deuxième rang ne sert à rien s'il vous étrangle autant que les cartes. Le montant mensuel est fixé en fonction de votre revenu de retraite réel, et il est écrit dans la preuve d'approbation avant que vous vous engagiez.
Jour 5
Notre plateforme réclame les pièces manquantes automatiquement et vous notifie à chaque étape. Si vous préférez le téléphone au courriel, dites-le : on s'ajuste.
Jour 7
Un prêt privé reste transitoire. Selon votre situation, la sortie passe par un refinancement en banque une fois le dossier replacé, par une hypothèque inversée, ou par la vente de la maison au moment que vous choisirez. On en discute honnêtement au premier appel, avant que vous signiez.
Douze ans à dire oui quand les banques disent non
Un revenu de retraite est stable et prévisible, ce qui devrait jouer en votre faveur. Les prêteurs traditionnels appliquent pourtant des grilles qui écartent les dossiers dès que le revenu ne vient pas d'un emploi. Nous, on regarde ce que vaut la maison.
Ce qu'on regroupe
À 19 ou 22 %, le minimum mensuel gruge une part disproportionnée d'un revenu qui, lui, n'augmentera plus.
Ouvertes du temps où il y avait un salaire derrière. Le taux a monté, le solde est resté.
La toiture, la thermopompe, le véhicule. Chacun avec son paiement, chaque mois.
Les arrérages sur la maison elle-même, qu'il vaut toujours mieux régler avant qu'ils s'accumulent.
Une réparation majeure qu'on ne peut plus reporter, financée sans toucher aux épargnes.
Additionnez vos paiements, approximativement. Vous verrez en 90 secondes ce que ça pourrait devenir.
Voir mon allègement
Soyons honnêtes
Un prêt de deuxième rang, c'est une hypothèque. Elle est inscrite sur votre propriété et elle devra être remboursée, que ce soit de votre vivant ou au moment de la vente ou de la succession. Ça réduit donc d'autant ce qui restera à vos héritiers.
En contrepartie, les dettes de cartes que vous portez aujourd'hui font exactement la même chose, à un taux plus élevé, tout en grugeant votre revenu chaque mois. La question n'est pas d'éviter la dette, c'est de choisir la moins chère.
C'est une décision qui se prend en famille si vous le souhaitez, et jamais dans l'urgence. Le questionnaire ne vous engage à rien.
Tant que le paiement mensuel est fait, non. C'est pour ça qu'on calibre ce paiement sur votre revenu réel plutôt que sur le maximum que l'équité permettrait. Si les chiffres ne tiennent pas, le questionnaire vous donnera un feu rouge au lieu d'un rendez-vous.
C'est une préoccupation légitime et elle mérite des chiffres, pas des promesses. Le montant emprunté réduit la valeur nette de la succession, pendant que les intérêts de cartes à 22 % la réduisent souvent plus vite encore. On fait le calcul avec vous, et vos enfants peuvent être présents à l'appel.
C'est surtout plus cher qu'une première, parce que le prêteur passe après en cas de défaut. Les protections légales, elles, sont les mêmes que pour n'importe quelle hypothèque, et le notaire vous explique chaque clause avant la signature.
Les grandes régions du Québec. Ailleurs, certains dossiers passent quand même au cas par cas : soumettez-le, la réponse est gratuite.
Questions fréquentes
Non. Vous restez propriétaire et vous restez chez vous. Un prêt de deuxième rang s'inscrit sur la propriété comme une hypothèque ordinaire, sans transfert de titre et sans obligation de déménager.
Non. Ce qui détermine notre réponse, c'est l'équité de la propriété et votre capacité à faire le paiement mensuel avec votre revenu de retraite. Le RRQ, la PSV et les retraits de FERR sont des revenus stables et prévisibles, ce qui joue en votre faveur dans notre analyse.
Une hypothèque inversée n'exige aucun paiement mensuel, mais les intérêts s'accumulent sur le solde pendant des années et grugent l'équité beaucoup plus vite. Notre prêt exige un paiement mensuel, ce qui empêche le solde de gonfler. Selon votre situation, l'une ou l'autre peut être préférable, et on vous le dira franchement.
S'il est copropriétaire au titre, oui, toute hypothèque exige la signature de tous les propriétaires. Même si la maison est à votre seul nom, les règles sur la résidence familiale peuvent s'appliquer. Le notaire vous expliquera précisément ce qui s'applique chez vous.
Bien sûr, et c'est souvent une bonne idée. Ils peuvent être présents lors de l'appel, et rien ne se signe sans que vous ayez eu le temps de réfléchir. Le questionnaire ne vous engage à rien.
Non. Aucune vérification n'est effectuée à votre dossier de crédit pour obtenir le résultat. Une enquête n'a lieu que plus tard, après que vous ayez accepté d'aller de l'avant.
On vous le dira, et le questionnaire aussi. Si les dettes dépassent l'équité disponible, ou si le nouveau paiement ne laisse pas votre budget mensuel respirer, un prêt de plus aggraverait la situation. Dans ce cas, un conseiller en redressement financier ou un syndic autorisé en insolvabilité est le bon interlocuteur.
Prochaine étape
Aucune enquête de crédit, aucun engagement, aucune obligation de vendre. Des fourchettes approximatives suffisent.
