Vous avez gardé votre maison pendant toute la proposition, et son équité, elle, n'a pas bougé. On finance le rachat du solde restant pour que vous puissiez fermer le dossier maintenant, au lieu d'attendre encore deux ans.
Un prêteur encadré, pas un prêteur de garage
Notre promesse 4/24/7
Jour 0
Pas besoin de nous l'expliquer ni de vous justifier. Une proposition en cours, c'est une inscription à votre dossier de crédit, et c'est la raison pour laquelle les prêteurs traditionnels vous refusent malgré une maison qui vaut ce qu'elle vaut. Cinq questions approximatives suffisent pour savoir si le rachat est possible.
Jour 1
C'est le point que tout le monde oublie. Pendant que vous faisiez vos versements, vous avez continué de payer votre hypothèque et la valeur de votre propriété a suivi le marché. C'est cette équité qui rend le rachat possible aujourd'hui.
Jour 2
Un paiement unique et immédiat n'a pas la même valeur qu'une série de versements étalés sur des années. Dans plusieurs dossiers, ça permet de régler pour moins que la somme des versements restants. Ça se négocie au cas par cas et aucun montant n'est garanti d'avance.
Jour 5
Notre plateforme réclame les pièces manquantes automatiquement et vous notifie à chaque étape : souscription, évaluation, notaire, déboursement. Le certificat du syndic fait partie des pièces suivies.
Jour 7
Une proposition réglée, c'est le point de départ du délai de radiation, pas la fin de l'histoire. On planifie avec vous les 18 à 24 mois suivants pour que votre retour vers une banque A ou B se fasse au bon moment.
Des dossiers qu'on voit chaque semaine
Ce n'est pas un type de dossier exotique pour nous. Les syndics autorisés en insolvabilité nous réfèrent régulièrement des propriétaires dont la maison porte assez d'équité pour racheter une proposition avant son terme.
Comment ça marche
Tant que la proposition est en cours, le compteur ne part pas. La régler enclenche le délai après lequel l'inscription disparaît de votre dossier.
Un paiement unique et immédiat se négocie. Plusieurs dossiers se règlent pour moins que la somme des versements restants, sans que ce soit garanti d'avance.
Une fois le solde payé, le syndic délivre son certificat. C'est le document qui prouve que le dossier est clos.
Vous l'avez conservée pendant toute la proposition. Le rachat ne change rien à ça : c'est une hypothèque, pas une vente.
Un refinancement, un achat, un prêt auto. Autant de démarches que l'inscription bloque tant qu'elle est active.
Une approximation suffit. Vous verrez en 90 secondes si l'équité de votre maison peut couvrir le rachat.
Voir si je peux racheter
Soyons honnêtes
L'inscription ne disparaît pas le jour du paiement. Ce que le rachat fait, c'est enclencher le délai de radiation et fermer le dossier, pour que le temps commence enfin à jouer pour vous au lieu de rester en suspens.
Et vous remplacez un paiement de proposition par un paiement hypothécaire à 9,99 % et plus. C'est plus cher que la proposition elle-même, qui ne porte pas intérêt. Le gain est dans le temps récupéré, pas dans le coût.
Si ça ne vaut pas la peine dans votre cas, on vous le dira. Le questionnaire donne aussi des feux rouges.
Par les prêteurs traditionnels, probablement, tant que la proposition est active. Nous, on prête sur l'équité de la propriété. Une proposition en cours n'est pas un motif de refus chez nous, c'est simplement un élément du dossier à coordonner avec votre syndic.
C'est la bonne crainte à avoir, et c'est pour ça qu'on demande des chiffres avant de parler. Si votre budget mensuel ne balance pas une fois le rachat fait, le questionnaire vous donnera un feu rouge plutôt qu'un rendez-vous.
C'est à lui de répondre, et c'est une démarche courante. Un rachat de solde se discute avec le syndic responsable de votre dossier, qui présente l'offre aux créanciers selon la procédure applicable. On travaille avec ces bureaux depuis douze ans.
Les grandes régions du Québec. Ailleurs, certains dossiers passent quand même au cas par cas : soumettez-le, la réponse est gratuite.
Questions fréquentes
Non. Le rachat ferme le dossier et enclenche le délai de radiation prévu par les règles des agences de crédit, mais l'inscription reste visible pendant ce délai. Ce que vous gagnez, c'est que le compteur démarre maintenant au lieu de démarrer à la fin des versements. Votre syndic vous confirmera les délais exacts applicables à votre dossier.
Souvent, mais jamais automatiquement. Un paiement unique et immédiat a plus de valeur pour les créanciers qu'une série de versements étalés, ce qui ouvre la porte à un règlement plus bas. C'est le syndic qui mène cette négociation selon la procédure applicable, et aucun montant ne peut être promis d'avance.
Non. Aucune vérification n'est effectuée à votre dossier pour obtenir le résultat, et vous n'avez rien à prouver à cette étape.
Pas pour remplir le questionnaire. Il devra être impliqué dès que le dossier avance, puisque c'est lui qui détient le solde et qui mène la négociation. Si vous préférez lui en parler d'abord, c'est tout à fait correct : cette démarche lui est familière.
C'est une hypothèque, avec les mêmes protections légales que n'importe quelle autre. Tant que le paiement est fait, rien ne change. Ce qu'il faut regarder honnêtement avant de signer, c'est si votre budget mensuel absorbe le nouveau paiement.
Généralement de 18 à 24 mois après le rachat, le temps que le dossier se replace, puis vous retournez vers une banque A ou B. La stratégie de sortie fait partie du plan dès le premier appel.
Prochaine étape
Aucune enquête de crédit, aucun engagement, et rien à prouver. Des fourchettes approximatives suffisent.
